人身保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)

目錄第一章人身保險(xiǎn)概論1
第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述1
一、 人身保險(xiǎn)的含義1
二、 人身保險(xiǎn)的基本原則2
第二節(jié)人身保險(xiǎn)的分類(lèi)5
一、 按照保險(xiǎn)范圍劃分5
二、 按照保險(xiǎn)期限劃分7
三、 按照人身保險(xiǎn)實(shí)施的形式劃分7
四、 按照人身保險(xiǎn)的投保方式劃分8
五、 按保單是否參與分紅劃分8
六、 按被保險(xiǎn)人具有的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分8
七、 按被保險(xiǎn)人的年齡劃分9
第三節(jié)人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)9
一、 保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性9
二、 保險(xiǎn)金額的定額給付性10
三、 保險(xiǎn)利益的特殊性10
四、 保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性11
五、 保險(xiǎn)費(fèi)率確定方式的特殊性11
六、 保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性11
第四節(jié)人身保險(xiǎn)的作用11
一、 人身保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭的作用12
二、 人身保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的作用13
三、 人身保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)的作用14
第五節(jié)中國(guó)人身保險(xiǎn)的發(fā)展歷程15
一、 中國(guó)古代人身保險(xiǎn)思想及其萌芽15
二、 中國(guó)近代人身保險(xiǎn)業(yè)的形成16
三、 現(xiàn)代民族人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展18
四、 中國(guó)人身保險(xiǎn)的發(fā)展20
第二章人身保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)25
第一節(jié)概率論基礎(chǔ)知識(shí)25
一、 隨機(jī)事件與概率25
二、 隨機(jī)變量及其數(shù)字特征27
三、 大數(shù)法則與保險(xiǎn)30
四、 中心極限定理與保險(xiǎn)32
第二節(jié)生命表34
一、 生命表的內(nèi)容34
二、 生命表的計(jì)算36
第三節(jié)利率與年金38
一、 利率的含義38
二、 年金39
第四節(jié)人壽保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算42
一、 壽險(xiǎn)躉繳純保費(fèi)的計(jì)算42
二、 壽險(xiǎn)年繳純保費(fèi)的計(jì)算43
三、 營(yíng)業(yè)保費(fèi)的計(jì)算43
第五節(jié)人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算44
一、 責(zé)任準(zhǔn)備金的含義44
二、 計(jì)算責(zé)任準(zhǔn)備金的一般方法44
三、 計(jì)算責(zé)任準(zhǔn)備金的修正方法45
第三章人身保險(xiǎn)合同48
第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述48
一、 人身保險(xiǎn)合同的概念和特征48
二、 人身保險(xiǎn)合同的分類(lèi)51
第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素52
一、 人身保險(xiǎn)合同的主體52
二、 人身保險(xiǎn)合同的客體56
三、 人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容56
第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同的特殊條款58
一、 不可抗辯條款和年齡誤告條款58
二、 寬限期條款和保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交條款59
三、 復(fù)效條款和不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款59
四、 保單貸款條款和保單轉(zhuǎn)讓條款60
五、 自殺條款和受益人條款61
六、 紅利任選條款和保險(xiǎn)金給付任選條款62
第四節(jié)人身保險(xiǎn)合同的訂立、變更、履行和終止63
一、 人身保險(xiǎn)合同的訂立與生效63
二、 人身保險(xiǎn)合同的變更65
三、 人身保險(xiǎn)合同的履行65
四、 人身保險(xiǎn)合同的終止67
第四章人壽保險(xiǎn) 70
第一節(jié)人壽保險(xiǎn)概述71
一、 人壽保險(xiǎn)的概念71
二、 人壽保險(xiǎn)的特征71
三、 人壽保險(xiǎn)合同的構(gòu)成72
第二節(jié)普通人壽保險(xiǎn)73
一、 死亡保險(xiǎn)73
二、 生存保險(xiǎn)74
三、 兩全保險(xiǎn)75
第三節(jié)年金保險(xiǎn)76
一、 年金保險(xiǎn)的概念76
二、 年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)和作用76
三、 年金保險(xiǎn)的分類(lèi)77
第四節(jié)特種人壽保險(xiǎn)79
一、 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)80
二、 弱體保險(xiǎn)80
三、 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)80
第五節(jié)投資型人壽保險(xiǎn)81
一、 投資連結(jié)保險(xiǎn)81
二、 分紅保險(xiǎn)82
三、 萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)84
第五章健康保險(xiǎn)86
第一節(jié)健康保險(xiǎn)概述86
一、 健康保險(xiǎn)的概念86
二、 健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)88
三、 健康保險(xiǎn)的特別條款92
四、 健康保險(xiǎn)的分類(lèi)93
第二節(jié)醫(yī)療保險(xiǎn)95
一、 醫(yī)療保險(xiǎn)概述95
二、 醫(yī)療保險(xiǎn)的品種96
第三節(jié)收入保障保險(xiǎn)103
一、 收入保障保險(xiǎn)的含義和保險(xiǎn)責(zé)任103
二、 收入保障保險(xiǎn)的相關(guān)條款105
三、 收入保障保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付105
第四節(jié)管理式醫(yī)療保險(xiǎn)107
一、 管理式醫(yī)療保險(xiǎn)的概述107
二、 管理式醫(yī)療保險(xiǎn)組織形式109
三、 管理式醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率制定和費(fèi)用控制110
第六章人身意外傷害保險(xiǎn)113
第一節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)的含義與特征113
一、 人身意外傷害保險(xiǎn)的含義114
二、 人身意外傷害保險(xiǎn)的特征119
第二節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)的分類(lèi)121
一、 按照所保風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)121
二、 按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)122
三、 按照投保方式分類(lèi)124
四、 按照投保動(dòng)因分類(lèi)125
第三節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與保險(xiǎn)金給付125
一、 人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容及特征125
二、 保險(xiǎn)責(zé)任的判定126
三、 保險(xiǎn)責(zé)任的確認(rèn)128
四、 死亡保險(xiǎn)金的給付129
五、 殘疾保險(xiǎn)金的給付129
六、 醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付132
第七章團(tuán)體人身保險(xiǎn)134
第一節(jié)團(tuán)體人身保險(xiǎn)概述135
一、 團(tuán)體人身保險(xiǎn)的含義135
二、 團(tuán)體人身保險(xiǎn)的發(fā)展歷程135
三、 團(tuán)體人身保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別138
四、 團(tuán)體人身保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)140
五、 團(tuán)體人身保險(xiǎn)的局限性142
第二節(jié)投保團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)選擇143
一、 投保團(tuán)體要具備的條件143
二、 符合承保條件的團(tuán)體類(lèi)型146
第三節(jié)團(tuán)體人身保險(xiǎn)的常見(jiàn)險(xiǎn)種147
一、 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)147
二、 團(tuán)體健康保險(xiǎn)152
三、 團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)156
第四節(jié)私人養(yǎng)老金計(jì)劃157
一、 私人養(yǎng)老金計(jì)劃的概念157
二、 合格的私人養(yǎng)老金計(jì)劃158
三、 對(duì)雇員的資格規(guī)定158
四、 退休年齡159
五、 養(yǎng)老金計(jì)劃的分類(lèi)159
六、 養(yǎng)老金計(jì)劃的既得利益條款161
七、 養(yǎng)老金給付162
八、 養(yǎng)老金計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)方式163
九、 我國(guó)企業(yè)年金簡(jiǎn)介164
第八章人身保險(xiǎn)核保與理賠實(shí)務(wù)167
第一節(jié)人身保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)167
一、 人身保險(xiǎn)核保概述167
二、 人身保險(xiǎn)核保因素170
三、 人身保險(xiǎn)核保流程175
四、 核保結(jié)果180
第二節(jié)人身保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)182
一、 人身保險(xiǎn)理賠概述182
二、 人身保險(xiǎn)理賠流程185
三、 人身保險(xiǎn)索賠中的保險(xiǎn)欺詐及其防范193
第九章人身保險(xiǎn)的推銷(xiāo)流程及技巧196
第一節(jié)開(kāi)拓準(zhǔn)客戶196
一、 準(zhǔn)客戶的界定196
二、 準(zhǔn)客戶開(kāi)拓的來(lái)源197
三、 準(zhǔn)客戶開(kāi)拓的計(jì)劃與管理200
第二節(jié)電話約訪203
一、 電話約訪的益處及準(zhǔn)備203
二、 電話約訪的步驟和技巧205
三、 女性市場(chǎng)的電話約訪207
四、 利用電話與客戶維系良好的關(guān)系207
第三節(jié)初次晤談209
一、 初次晤談的目的和重要性209
二、 晤談前的準(zhǔn)備210
三、 初次晤談的內(nèi)容211
四、 初次晤談時(shí)的要領(lǐng)213
五、 初次晤談的成功和失敗213
第四節(jié)說(shuō)明214
一、 生命周期和家庭的三大事件215
二、 對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)明215
三、 保險(xiǎn)建議書(shū)的運(yùn)用和說(shuō)明216
第五節(jié)促成219
一、 促成時(shí)準(zhǔn)客戶的抗拒心理及解決方法219
二、 促成的技巧和細(xì)節(jié)220
三、 完成時(shí)收取首期保費(fèi)223
四、 完成的總結(jié)224
第六節(jié)交付保單224
一、 交付保單的意義224
二、 交付保單的準(zhǔn)備225
三、 交付保單的步驟225
第七節(jié)推薦介紹227
一、 獲得推薦介紹的技巧227
二、 要求推薦介紹的方法228
三、 推薦介紹時(shí)信息的獲得方法228
第十章我國(guó)人身保險(xiǎn)最新發(fā)展趨勢(shì)231
第一節(jié)我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展前景分析231
一、 現(xiàn)實(shí)政治法律環(huán)境為人身保險(xiǎn)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)231
二、 經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)為人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展增添巨大潛力232
三、 社會(huì)保障制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革將擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)233
四、 人口老齡化趨勢(shì)和家庭結(jié)構(gòu)小型化將促進(jìn)需求增長(zhǎng)234
第二節(jié)我國(guó)人身保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)展望235
一、 人身保險(xiǎn)市場(chǎng)總體規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展235
二、 人身保險(xiǎn)市場(chǎng)全面競(jìng)爭(zhēng)236
三、 各人壽保險(xiǎn)公司將進(jìn)一步完善治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念237
四、 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品將繼續(xù)規(guī)范、 快速發(fā)展238
五、 銷(xiāo)售渠道日趨多樣化241
六、 人身保險(xiǎn)監(jiān)管體系將日趨完善243
附錄一關(guān)于《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法》若干問(wèn)題的通知246
附錄二人壽保險(xiǎn)公司名錄248