輕松玩轉信用卡

第1章 熱身：初識信用卡
1.1 信用卡的神奇之處
先消費后付款
購物刷卡更安全
超享折扣優(yōu)惠
積累個人信用
通行全國無障礙
全家一起來理財
1.2 信用卡的功能
購物消費功能
轉賬結算功能
儲蓄功能
小額信貸功能
信用卡取現(xiàn)功能
匯兌結算功能
分期付款功能
1.3 信用卡的分類
銀行發(fā)行的信用卡
公司卡與個人卡
貸記卡與借記卡
國際卡與地區(qū)卡
普通卡與金卡
主卡與附屬卡
商業(yè)機構發(fā)行的零售信用卡
服務行業(yè)發(fā)行的旅游娛樂卡
1.4 信用卡的優(yōu)勢與弊端
信用卡的十種優(yōu)勢
信用卡的六種弊端
第2章 入門：了解信用卡
2.1 信用卡的發(fā)展
信用卡的出現(xiàn)
信用卡的演變
信用卡組織
2.2 信用卡的外觀
卡面
卡號
有效期
驗證碼
卡主姓名
2.3 了解信用卡知識
信用額度
可用額度
賬單日
免息還款期
最后還款日
本期應還額
最低還款額
超限費
滯納金
溢繳款
第3章 深知：信用卡的八大用途
3.1 節(jié)省生活開支
用信用卡節(jié)省開支
借錢不再是煩惱
省錢的三大法寶
充話費享優(yōu)惠
積分免費換愛物
3.2 提升信用形象
持有知名品牌的信用卡
持有高信用額度的信用卡
持有多家銀行信用卡
持有聯(lián)名銀行信用卡
3.3 信用卡買大件物品更省錢
信用卡一次性刷卡買家電
信用卡分期付款買車
信用卡現(xiàn)金分期付款買車
3.4 獲取免費或便宜的保險
獲取免費保險
獲取保費折扣
3.5 獲取價廉物美的旅游
信用卡旅游更實惠
旅途全程專屬優(yōu)惠
刷卡住店獲驚喜
信用卡旅游與車同行
3.6 信用卡的收藏價值
信用卡既是用品又是藏品
特別題材和異型信用卡的收藏價值
3.7 額外受益涉及各個方面
信用卡涉及的八個方面
信用卡的其他增值服務
第4章 選擇：適合自己的信用卡
4.1 各類信用卡的優(yōu)勢
百貨聯(lián)名卡
愛車卡
女性卡
航空聯(lián)名卡
酒店聯(lián)名卡
休閑娛樂卡
外幣信用卡
學生卡
附屬卡
個性信用卡
4.2 怎樣選擇合適自己的信用卡
時尚女性--繽紛信用卡誰得女人心
愛車族--愛車的守護神
大學生--信用卡必不可少
驢友們--必選旅游主題信用卡
購物狂--血拼不再有煩惱
商旅人士--商旅方便有保障
公務員--最適合使用的公務卡
體育愛好者--首選體育主題信用卡
各種人群多種卡--總有一款適合用戶
4.3 不同類型消費者選擇不同卡種
價格敏感者該選擇什么卡
品牌導向者該選擇什么卡
福利優(yōu)先者該選擇什么卡
便利首要者該選擇什么卡
流行追隨者該選擇什么卡
4.4 不同消費習慣角度選擇不同卡種
信用卡交易者
信用卡周轉者
不同消費習慣選擇不同的卡
第5章 通曉：各家銀行的信用卡
5.1 中國銀行信用卡
長城濟南園林主題信用卡
長城環(huán)球通信信用卡
中銀白金信用卡
5.2 中國工商銀行信用卡
牡丹標準信用卡
牡丹聯(lián)名信用卡
牡丹主題信用卡
5.3 中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡
標準系列
白金系列
愛車一族系列
公務系列
商務系列
航空旅游系列
特色主題系列
百貨餐飲系列
教育系列
聯(lián)名系列
準貸系列
5.4 中國建設銀行信用卡
上海大眾龍卡
變形金剛信用卡
歐洲旅行信用卡
個性定制信用卡
紅松龍卡
經(jīng)典龍卡
5.5 招商銀行信用卡
young卡
凱萊酒店聯(lián)名卡
miss kitty香水卡
新影聯(lián)聯(lián)名信用卡
深業(yè)汽車聯(lián)名信用卡
時尚女性系列
hola特力屋聯(lián)名信用卡
招行美國運通卡
城市金卡系列
5.6 交通銀行信用卡
太平洋白金信用卡
太平洋公務卡
世博信用卡
y-power信用卡
百貨購物系列
航空旅行系列
利群聯(lián)名信用卡
5.7 中信銀行信用卡
中信淘寶聯(lián)名卡
中信兔斯基信用卡
騰訊qq卡
中信標準信用卡
國航知音信用卡
diy信用卡
5.8 興業(yè)銀行信用卡
白金卡系列
銀聯(lián)標準人民幣信用卡
興業(yè)加菲貓卡
芒果旅行信用卡
大洋百貨聯(lián)名信用卡
中國低碳信用卡
公務卡系列
5.9 廣東發(fā)展銀行信用卡
廣發(fā)臻享白金卡
廣發(fā)深航尊鵬卡
廣發(fā)聯(lián)通卡
廣發(fā)聰明卡
廣發(fā)東航卡
廣發(fā)希望卡
廣發(fā)標準卡
廣發(fā)真情卡
廣發(fā)車主卡
廣發(fā)南航明珠卡
5.10 中國民生銀行信用卡
白鉆信用卡
標準卡系列
公務卡
女人花系列
民生留學生多幣種信用卡
國航知音民生聯(lián)名信用卡
汽車系列
俱樂部系列
5.11 中國光大銀行信用卡
光大-時尚聯(lián)名信用卡
區(qū)域卡
運動主題信用卡
陽光信用卡
鈦金國際信用卡
白金信用卡
5.12 深圳發(fā)展銀行信用卡
深發(fā)展標準卡
深發(fā)展香港旅游卡
深發(fā)展中心城more卡
上海青年卡
5.13 華夏銀行信用卡
華夏白金卡
華夏鈦金信用卡
華夏財智系列
華夏標準信用卡
華夏聯(lián)名信用卡
華夏公務信用卡
華夏繽紛圖片信用卡
5.14 中國郵政儲蓄銀行信用卡
普卡
金卡
自郵--旅聯(lián)名卡
第6章 掌握：申請信用卡的多種方法
6.1 申請信用卡常見的三種方法
營業(yè)廳辦理
網(wǎng)上申請
代理申請
6.2 信用卡申請流程
客戶柜面申請
閱讀領用合約
填寫申請表
遞交證明材料
第7章 領?。簱碛凶约旱男庞每?
7.1 信用卡領取流程
確認領卡人身份
確認開立備用金賬戶
發(fā)放信用卡
領卡簽收
7.2 激活信用卡
電話激活信用卡
網(wǎng)上激活信用卡
7.3 卡片識別及受卡規(guī)范
簽名欄上的卡號和校驗碼
對賬單錯誤處理辦法
發(fā)卡銀行客戶服務電話
第8章 妙用：信用卡消費理財
8.1 使用信用卡支付的方式
pos機刷卡
rfid機拍卡
手工壓單
網(wǎng)絡支付
電話交易
預授權
8.2 如何讓刷卡消費享有
最長免息期
清楚計算免息期長短
讓免息期就長不就短
延長信用卡免息期
8.3 四招妙用信用卡省錢
多刷信用卡，免次年年費
用信用卡異地存取款，節(jié)約手續(xù)費
活用借記卡，用足免息期
兩種信用卡合用，聯(lián)合節(jié)息
8.4 頻用信用卡，購物消費巧省錢
消費免息，巧渡難關
小額消費網(wǎng)上匯款
信用卡買車的三種方法
購房刷卡，巧賺數(shù)千元利息
妙用信用卡，小賺一筆
8.5 巧用信用卡理財五招
使用高端信用卡
指導理性消費
巧用免息期賺取利差
建立良好的個人信用
積分記錄與收獲
使用聯(lián)名卡
8.6 一卡在手走遍全球
選擇適合當?shù)亟灰讕欧N的
信用卡
認清商戶受理標識進行交易
境外消費如何刷卡最劃算
留學生卡境外消費境內(nèi)短信提醒
雙幣信用卡境外消費透支后該如何還錢
網(wǎng)上支付多留心
關注海關退稅手續(xù)
第9章 還款：十五種方式與六種妙招
9.1 十五種信用卡還款方式
自動還款
電話銀行還款
網(wǎng)上銀行轉賬還款
本行atm轉賬還款
跨行atm轉賬還款
營業(yè)網(wǎng)點柜面還款
柜面通還款
信付通還款
還款通
“快錢”還款
“支付寶”還款
“財付通”還款
“拉卡拉”還款
9.2 信用卡還款的六種妙招
賬戶自動還款最省心
柜臺還款最踏實
電子銀行還款最方便
分期付款，還款壓力小，
但費用高
購匯還款，方式多樣
消費外幣存人民幣需提前三天還款
第10章 網(wǎng)購：信用卡輕松支付
10.1 信用卡網(wǎng)上支付的優(yōu)勢
方便快捷
方便查詢歷史消費
交易安全有保障
信用卡發(fā)卡行的安全監(jiān)控
存在網(wǎng)絡風險
交易金額受限制
10.2 網(wǎng)上安全防衛(wèi)
安全防衛(wèi)的五項措施
拒絕“釣魚網(wǎng)站”
保護信用卡賬號和密碼
10.3 境外網(wǎng)上支付
了解3d信用卡與非3d
信用卡
國際信用卡支付網(wǎng)關
10.4 淘寶網(wǎng)上支付的利弊
不支持網(wǎng)上支付的信用卡
支持網(wǎng)上支付的信用卡
10.5 十一家銀行的網(wǎng)上銀行
支付限額
工商銀行
招商銀行
建設銀行
廣東發(fā)展銀行
中國銀行
交通銀行
興業(yè)銀行
浦發(fā)銀行
中信銀行
光大銀行
深圳發(fā)展銀行
第11章 分憂：信用卡自由分期付款
11.1 了解分期付款
分期付款和一次性付款對比
信用卡分期付款與普通消費信貸
11.2 分期付款的方式
賬單分期
商場分期
郵購分期
11.3 信用卡分期付款的流程
申請分期付款流程
分期付款的要求
分期付款的展期
十二家銀行信用卡分期詳情
11.4 哪種分期付款更劃算
任意分期付款
指定商戶分期付款
11.5 信用卡分期付款注意事項
手續(xù)費
分期付款的陷阱
11.6 小心信用卡分期付款的五大誤解
誤解1：免息等于絕對不要利息
誤解2：免息等于免收滯納金
誤解3：分期越長，費用開支越小
誤解4：分期實質不是變相貸款
誤解5：銀行間費率無差異
第12章 巧賺：讓信用卡積分節(jié)節(jié)攀升
12.1 消費積分有何用
用積分兌換禮品
用積分兌換飛行里程
用積分參與抽獎活動
用積分參與禮品競拍
12.2 信用卡積分的兌換
不記積分的項目
十四家銀行信用卡積分規(guī)則
12.3 信用卡積分累計方式
積分的計算方式
普通卡積分累計方式
特色卡積分累計方式
十四家銀行積分詳情
12.4 巧妙獲得積分
選擇合適的銀行
選擇時機刷卡
集零為整
12.5 個人卡的積分規(guī)則及條款
留意積分期限
參加資格
積分使用范圍
積分的查詢
積分的兌換
禮品配送
積分的性質
其他有關積分禮品
法律關系
修改及終止
第13章 提高：信用卡額度的技巧
13.1 如何提高信用卡額度
各銀行信用卡提高永久額度周期
各銀行信用卡提高臨時額度周期
13.2 提高額度的方法
申請?zhí)岣哂谰妙~度的重要條件
信用卡提高額度的十二種方式
13.3 提高額度的七個技巧
持續(xù)和頻繁地刷卡消費
注意刷卡金額與臨時提額
堅持申請和抓住時機申請
使用銷卡威脅或者休眠暫停
獲得高額度的技巧
持之以恒式提額與持續(xù)消費式提額
曲線提額式與最低還款式提額
13.4 避免信用卡失信的五個細節(jié)
信用卡年費
信用卡中的角分
忘記還款日
賬戶綁定
全額還款信用不如最低還款
13.5 提高信用額度后需注意
保護好信用卡
刷卡要適可而止
不要貪圖積分
第14章 保密：信用卡密碼安全
14.1 信用卡密碼種類
查詢密碼
交易密碼
網(wǎng)上支付密碼
14.2 密碼與簽名的利弊
憑簽名消費
憑密碼消費
密碼和簽名哪個更安全
14.3 境外消費怎樣更安全
境外刷卡要注意的五個細節(jié)
境外你的卡該怎么刷
第15章 防范：信用卡各類風險
15.1 信用卡欺詐風險類型
冒用丟失卡或冒用被盜卡
截取信用卡
濫用賬號
偽造卡
虛假持卡人申請
虛假特約商戶申請
特約商戶欺詐
其他欺詐交易
15.2 信用卡申請環(huán)節(jié)風險與防范
單位卡存在的風險
個人卡存在的風險
批量發(fā)卡存在的風險
單位卡風險防范
個人卡風險防范
批量卡風險防范
附屬卡風險防范
15.3 信用卡用卡場所的防范
自助銀行里的防范
銀行柜臺前的防范
通信工具中的防范
pos刷卡消費時的防范
15.4 信用卡防盜刷秘招
辦卡到銀行或正規(guī)公司
牢記信用卡防盜刷十二招
第16章 避免：個人信用記錄污點
16.1 個人信用污點概述
什么是信用污點
個人信用報告查詢
個人信用內(nèi)容
16.2 了解個人信用污點
信用污點是怎么產(chǎn)生的
信用記錄不是終身制
還款余額不得少
花錢也無法刪信用污點
遠離信用污點
16.3 當心疏忽造成信用污點
“睡眠卡”產(chǎn)生年費
少算利息欠息逾期
聯(lián)系方式變化未通知銀行
個人資料被盜用
16.4 已有的信用污點怎樣處理
信用卡不良記錄的三種處理方法
怎樣避免信用記錄污點
第17章 謹防：掉入用卡陷阱
17.1 謹防信用卡的不良行為
頻繁取現(xiàn)
存錢過多或重復還款
切勿大額套現(xiàn)
銷卡未定時檢查
過度透支找人代還
信用卡隨意借給他人
17.2 信用卡使用安全防騙
“假掛失”惡意透支
竊取用戶信息克隆卡
17.3 區(qū)分惡意透支與善意透支
惡意透支
善意透支
17.4 任意分期付款的弊端
免息不免費
分期越長，費用開支越大
滯納金的收取
17.5 信用卡陷阱防不勝防
最低還款沒有免息期
終身免年費背后的秘密
不要讓信用卡變成“睡眠卡”
信用卡開卡不用卡也收費
不動聲色的欠款
悄悄登上信用黑名單
第18章 揭秘：銀行獲利方式與信用卡套現(xiàn)內(nèi)幕
18.1 信用卡業(yè)務利潤的五種來源
利潤來源1：卡費
利潤來源2：利息與罰息
利潤來源3：取現(xiàn)一天萬分之五的復利
利潤來源4：分期付款的循環(huán)利息
利潤來源5：pos機刷卡的手續(xù)費
18.2 揭秘信用卡為銀行帶來的好處
揭秘：信用卡公司的收入
揭秘：受理銀行卡對于特約商戶有哪些好處
揭秘：發(fā)放信用卡對銀行有哪些好處
18.3 信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)的風險
信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)模式
信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)的特點
信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)的原因分析
18.4 惡意透支套現(xiàn)的風險
惡意透支信用卡融資詐騙
惡意透支信用卡被刑拘
用假身份證辦卡套現(xiàn)被制裁
透支后無力還款走進牢房
第19章 安全：依法合規(guī)用卡
19.1 小心信用卡的十條潛規(guī)則
潛規(guī)則1：信用卡利息
潛規(guī)則2：積分換禮品
潛規(guī)則3：分期付款
潛規(guī)則4：信用額度
潛規(guī)則5：簽名和密碼
潛規(guī)則6：收到兩張信用卡
潛規(guī)則7：用信用卡取現(xiàn)
潛規(guī)則8：“高利貸”
潛規(guī)則9：免息分期活動
潛規(guī)則10：信用記錄
19.2 善用信用卡
須知的信用卡法律法規(guī)
正確合理用卡
選對卡片很重要
不盲目追求信用額度
不盲目開卡、辦卡
減少不必要的用卡成本
盡量全額還款
信用卡融資技巧
避免“以卡養(yǎng)卡”的循環(huán)
養(yǎng)成記賬好習慣
成功告別“卡奴”
附錄 成為“卡神”的五十個技巧