民間借貸法律政策案例適用指南（增訂版）

第一部分 法律適用指南
一、民間借貸合同的概念與特征
二、規(guī)范民間借貸糾紛的主要民事法律
三、民間借貸合同的利息和利率
四、企業(yè)借貸合同的效力
五、民間借貸糾紛中的證明責(zé)任
六、民間借貸相關(guān)常見犯罪釋義（高利轉(zhuǎn)貸罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、詐騙罪）
第二部分 典型案例
一、借條、欠條的認(rèn)定與借貸關(guān)系的成立
1.【借條中的姓名】原告持有借條而借條上所載出借人姓名與原告姓名同音不同字，可認(rèn)定原告系實(shí)際出借人
2.【孤證存疑的借據(jù)】原告起訴還款的依據(jù)僅有借據(jù)且借據(jù)存在多處疑點(diǎn)，其訴訟請(qǐng)求難獲法院支持
3.【多張借條與總條】債務(wù)人出具多張借條而最后一張借條含有“共”字等表合計(jì)意思的，可將其認(rèn)定為總條性質(zhì)
4.【脅迫下的欠條】債務(wù)人主張欠條系因脅迫而出具但未能舉證證實(shí)，則其仍應(yīng)負(fù)償還責(zé)任
5.【借用他人信用卡】借用他人信用卡消費(fèi)并承諾還款的，形成借貸關(guān)系，并需支付怠于還款造成的滯納金損失
6.【轉(zhuǎn)賬憑條作為證據(jù)】債權(quán)人僅以轉(zhuǎn)賬憑條為據(jù)主張系借款并要求償還，債務(wù)人主張并非借款但未能舉證證明，則應(yīng)認(rèn)定轉(zhuǎn)賬憑條所記載數(shù)額的借款成立
二、借貸責(zé)任主體的認(rèn)定
7.【法定代表人出具借條】公司法定代表人出具借條時(shí)未明確其身份，法院可認(rèn)定系其個(gè)人借款而非公司借款
8.【空白收據(jù)與借款責(zé)任】單位有關(guān)人員基于損害國家利益的意圖向外提供蓋有單位財(cái)務(wù)印章的空白收據(jù)是無效行為，但不能因此免除該單位對(duì)第三人應(yīng)承擔(dān)的返還借款的民事責(zé)任
9.【夫妻個(gè)人借款的認(rèn)定】婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方對(duì)外舉債數(shù)額明顯超出日常生活所需，且債權(quán)人未能證明其有理由相信該借款系夫妻共同意思表示，可認(rèn)定為一方個(gè)人債務(wù)
10.【借款債權(quán)的繼承】出借人去世后，其繼承人有權(quán)向借款人主張債權(quán)
三、借款合同項(xiàng)下款項(xiàng)的交付
11.【本金預(yù)扣利息之一】借款人雖主張出借人從借款本金中當(dāng)頭抽取了部分利息但未能舉證證明，法院不予支持
12.【本金預(yù)扣利息之二】為從本金中預(yù)先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現(xiàn)金收條，法院不予認(rèn)可
13.【借條與款項(xiàng)交付】巨額現(xiàn)金僅憑借條難以認(rèn)定已經(jīng)實(shí)際交付
14.【收條與款項(xiàng)交付】可依據(jù)借款人對(duì)巨額借款出具的收條綜合認(rèn)定出借義務(wù)已經(jīng)履行
四、借款合同的利率與利息
15.【復(fù)利的認(rèn)定】雙方當(dāng)事人在借款到期后將未償還本息累加后重新簽訂借款合同的，有別于復(fù)利約定
16.【逾期利息的計(jì)算】當(dāng)事人借款時(shí)未約定利息的可視為無息
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第三部分 現(xiàn)行法規(guī)政策