金融伴我成長（老年人版）

目錄
章　身邊的金融機構(gòu)
節(jié)　身邊的銀行和保險公司 / 1
一、常見的銀行有哪些 / 2
（一）國有大型商業(yè)銀行 / 2
（二）股份制商業(yè)銀行 / 3
（三）城市商業(yè)銀行 / 3
（四）農(nóng)村中小銀行機構(gòu) / 3
（五）外資銀行 / 4
（六）民營銀行 / 4
二、常見的保險公司有哪些 / 4
（一）人壽保險公司與健康保險公司 / 5
（二）財產(chǎn)保險公司與責(zé)任保險公司 / 6
（三）再保險公司 / 7
第二節(jié)　常見的其他金融機構(gòu) / 7
一、銀行理財子公司 / 7
二、汽車金融公司 / 8
三、消費金融公司 / 9
四、證券公司 / 9
五、基金公司 / 9
六、信托公司 / 10
第三節(jié)　如何辨別正規(guī)金融機構(gòu) / 10
一、為什么要選擇正規(guī)金融機構(gòu) / 11
二、如何科學(xué)辨別正規(guī)金融機構(gòu) / 12
第二章　樂享銀行服務(wù)
節(jié)　保護(hù)好手中的銀行卡 / 14
一、如何科學(xué)使用銀行卡 / 14
（一）什么是借記卡 / 14
（二）什么是信用卡 / 15
（三）如何使用銀行卡 / 15
（四）轉(zhuǎn)賬風(fēng)險要警惕 / 16
二、怎樣安全保管銀行卡 / 17
（一）怎樣保管銀行卡 / 17
（二）銀行卡丟失后如何處理 / 18
三、設(shè)置銀行卡密碼需要注意什么 / 19
（一）如何設(shè)置銀行卡密碼 / 19
（二）忘記銀行卡密碼怎么辦 / 20
第二節(jié)　銀行業(yè)務(wù)知多少 / 20
一、儲蓄存款 / 20
（一）儲蓄存款有哪些類型 / 20
（二）如何計算存款利息 / 22
二、國債 / 23
（一）國債有哪些類型 / 23
（二）購買國債需要注意什么 / 24
三、銀行理財 / 25
（一）資管新規(guī)落地，“剛性兌付”被打破 / 26
（二）養(yǎng)老理財來了，我們應(yīng)注意什么 / 27
四、基金 / 28
（一）基金產(chǎn)品有哪些類型 / 28
（二）購買基金產(chǎn)品需要注意什么 / 28
五、信托產(chǎn)品 / 29
（一）信托產(chǎn)品有哪些類型 / 29
（二）購買信托產(chǎn)品需要注意什么 / 29
第三節(jié)　銀行適老化服務(wù)有心意 / 30
一、網(wǎng)點全面適老化改造 / 30
二、上門服務(wù)有溫度 / 30
三、客服電話自動識別老年客戶 / 31
四、手機銀行、視頻客服再升級 / 31
（一）手機銀行大字版 / 31
（二）遠(yuǎn)程視頻客服 / 32
第三章　安享保險保障
節(jié)　有風(fēng)險就有保險 / 33
一、老年人面臨的潛在風(fēng)險有哪些 / 33
二、保險是如何應(yīng)對風(fēng)險的 / 34
（一）風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁 / 34
（二）經(jīng)濟(jì)補償 / 34
三、保險如何守護(hù)您的一生 / 36
第二節(jié)　老年生活保障多 / 36
一、您的出行保障有哪些 / 36
（一）交通意外保障 / 37
（二）旅游意外保障 / 37
（三）駕乘意外保障 / 38
二、您的健康保障有哪些 / 39
（一）門診醫(yī)療保障 / 39
（二）住院醫(yī)療保障 / 44
（三）重疾醫(yī)療保障 / 45
三、您的養(yǎng)老保障有哪些 / 45
四、您的財產(chǎn)保障有哪些 / 47
第三節(jié)　小眾險也有大作用 / 48
一、如何通過保險減輕失能護(hù)理經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) / 49
二、如何通過保險提升失獨家庭養(yǎng)老生活質(zhì)量 / 50
三、如何轉(zhuǎn)嫁銀行卡盜刷風(fēng)險 / 50
四、如何減輕寵物醫(yī)療負(fù)擔(dān) / 51
第四節(jié)　保險事項要注意 / 51
一、如何合理規(guī)劃保險保障 / 52
二、如何讀懂保險責(zé)任 / 52
三、如何認(rèn)清責(zé)任免除 / 53
四、為什么要做好如實告知 / 54
五、為什么保險合同不能代簽字 / 55
六、為什么要進(jìn)行錄音錄像和電話回訪 / 56
七、如何理解猶豫期與退保損失 / 59
八、如何進(jìn)行保險理賠 / 61
（一）什么是理賠 / 61
（二）通用保險理賠流程是什么 / 62
第五節(jié)　保險適老化服務(wù)有暖意 / 63
一、老年人享有哪些臨柜的適老化服務(wù) / 65
二、老年人享有哪些線上的適老化服務(wù) / 66
三、老年人享有哪些面臨特殊情況的適老化服務(wù) / 67
四、老年人享有哪些增值服務(wù)的適老化服務(wù) / 67
五、老年人享有哪些智能化的適老化服務(wù) / 68
第四章　跨越數(shù)字鴻溝
節(jié)　手機銀行APP使用很便捷 / 71
一、如何登錄手機銀行 / 72
（一）首次登錄手機銀行 / 72
（二）非首次登錄手機銀行 / 74
二、忘記手機銀行密碼怎么辦 / 76
三、如何查詢手機銀行賬戶 / 78
四、如何用手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款 / 81
五、如何用手機銀行生活繳費 / 84
六、如何用手機銀行查詢基金、理財 / 86
第二節(jié)　手機保險APP使用很輕松 / 88
一、如何用手機APP查詢保單 / 88
二、如何用手機APP續(xù)期交費授權(quán) / 90
三、如何用手機APP領(lǐng)取紅利 / 93
四、如何用手機APP變更客戶資料 / 96
五、如何撥打客服熱線 / 100
六、如何聯(lián)系空中客服 / 101
第五章　安全規(guī)劃理性維權(quán)
節(jié)　資金安全要警惕 / 103
一、如何識別和防范詐騙“陷阱” / 103
（一）警惕“以房養(yǎng)老”詐騙 / 103
（二）警惕“投資返利”詐騙 / 103
（三）警惕“養(yǎng)生保健”詐騙 / 104
（四）警惕“收藏投資”詐騙 / 104
（五）警惕“黑中介貸款”詐騙 / 105
（六）警惕“代辦保險、代理退保”詐騙 / 105
二、如何保護(hù)好個人信息安全 / 105
（一）保護(hù)個人信息“六不要” / 106
（二）使用手機軟件“六做到” / 106
（三）謹(jǐn)防“釣魚仿冒網(wǎng)站” / 107
第二節(jié)　規(guī)劃財富“不亂投” / 107
一、如何科學(xué)規(guī)劃財富 / 107
（一）如何訂立養(yǎng)老期的理財目標(biāo) / 107
（二）如何配置養(yǎng)老期資產(chǎn) / 108
（三）如何規(guī)劃應(yīng)急資金 / 108
二、如何理性辨別科學(xué)投資 / 108
（一）老年人投資理財四大誤區(qū) / 108
（二）老年人投資理財四項提示 / 109
第三節(jié)　理性維權(quán)別忘記 / 110
一、金融消費者八項權(quán)益 / 110
（一）保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán) / 110
（二）保障金融消費者知情權(quán) / 110
（三）保障金融消費者自主選擇權(quán) / 110
（四）保障金融消費者公平交易權(quán) / 110
（五）保障金融消費者依法求償權(quán) / 111
（六）保障金融消費者受教育權(quán) / 111
（七）保障金融消費者受尊重權(quán) / 111
（八）保障金融消費者信息安全權(quán) / 111
二、警惕非法“代理維權(quán)” / 111
（一）什么是非法“代理維權(quán)” / 112
（二）非法“代理維權(quán)”的套路 / 112
（三）非法“代理維權(quán)”四大風(fēng)險 / 113
（四）依法維護(hù)自身權(quán)益 / 113
三、理性維權(quán)途徑有哪些 / 114
第四節(jié)　北京地區(qū)保護(hù)老年金融消費者的特色做法 / 115
一、暖心“消保守護(hù)”，做好老年消費者教育宣傳 / 115
二、設(shè)立老年專線，拓展老年消費者延伸服務(wù) / 116
三、推出普惠保障，強化“北京普惠健康保”功能 / 116
（一）“北京普惠健康保”是什么 / 116
（二）“北京普惠健康保”是政府項目嗎 / 117
（三）“北京普惠健康保”的保障計劃有哪些 / 117
（四）哪些人可以參保 / 118
四、輕松便捷投訴，守好老年消費者合法權(quán)益 / 118
五、健全調(diào)解組織，提升老年消費者維權(quán)效率 / 120
第六章　清廉金融家風(fēng)傳承
節(jié)　做誠信守法的金融消費者 / 122
一、敬廉崇潔守誠信，以身作則我做起 / 122
二、養(yǎng)老詐騙害人深，切記遠(yuǎn)離莫參與 / 123
第二節(jié)　做良好家風(fēng)的傳承者 / 124
一、傳承弘揚廉氛圍，傳好家風(fēng)接力棒 / 124
二、家風(fēng)不正遺禍患，清廉傳家惠久遠(yuǎn) / 125
　附　錄
一、主要銀行保險機構(gòu)客服專線 / 127
（一）主要銀行機構(gòu)客服專線 / 127
（二）主要保險機構(gòu)客服專線 / 129
二、如何查詢理財產(chǎn)品及銷售人員資質(zhì) / 131
（一）理財產(chǎn)品信息查詢 / 131
（二）銷售人員資質(zhì)查詢 / 132
三、生活常用電話合集 / 132
（一）緊急求助 / 132
（二）生活 / 133
（三）政務(wù)咨詢 / 133
（四）移動通信 / 133
（五）便民熱線 / 133
（六）投訴維權(quán) / 134
（七）網(wǎng)購客服 / 135
（八）交通出行 / 135
（九）快遞服務(wù) / 136